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변액보험에서 펀드설정 하는 방법 변액보험은 가입만 하면 다 끝나는 상품이 아닙니다. 투자개념이 포함되어 있으므로 어떤 펀드를 어떻게 설정하느냐로 결과가 많이 달라질 수 있습니다. 오늘은 변액보험 펀드설정 방법에 대해 알아보겠습니다. 1. 변액보험의 펀드설정 자산관리를 할 때 제일 중요한 원칙은 바로 실질가치를 보전하는 것입니다. 실질가치는 바로 물가상승률에 대한 구매력입니다. 자산가치가 올라가도 물가인상률이 더 높다면 실질가치는 떨어졌다고 보는 것입니다. 물가상승으로 인한 인플레이션을 이길 수 있는 방법은 투자인데, 보통 제품가격이 5%가 오르면, 기업의 이익은 10~15%가 증가를 하고, 주식가격은 30~50%가 올라가게 되어 있는 것이 바로 주가상승의 메커니즘입니다. 이 법칙에 맞게 펀드를 선택해야 합니다. 시장 지배력이 강한 대기.. 2023. 5. 20.
실손보험 청구간소화법으로 가장 이익을 많이 보는 쪽은? 최근 실손보험 청구 간소화법이 국회 법안소위를 통과하고, 정부가 적극적으로 밀고 있어 본회 통과가 유력시되고 있습니다. 이 법안과 관련하여 의료업계, 보험업계, 고객 입장에서 득실이 무엇인지 알아봅시다. 1. 가장 반대가 심한 의료업계 의료업계는 발등에 불이 떨어졌습니다. 14년이나 지지부진하던 법률이 급속도로 진행이 되는 것을 보고 깜짝 놀랐던 것 같습니다. 의료업계는 이 법령이 통과되어 발생할 병원 수입 감소를 크게 염려하고 있습니다. 외부적으로는 마치 소비자를 위하는 것처럼 스탠스를 취하고 있지만, 속내용을 들여다보면 모두 본인의 소득 감소를 걱정하고 있습니다. 사실 이 법안을 둘러싼 갈등은 모두 업계의 소득과 크게 연관되어 있어 다들 민감한 것입니다. 먼저, 의료업계는 비급여 의료정보가 중개기관에.. 2023. 5. 18.
실손보험과 LTC보험(간병보험) 차이점 이해하기 - 치매포함 오늘은 실손보험과 LTC보험으로 알려진 간병보험을 비교해 볼까 합니다. 저도 실손보험과 암보험은 있지만, 간병보험이 없어 고민을 하고 있는데, 간병보험이 정말 필요할까 알아보는 중입니다. 1. 실손보험과 LTC보험(간병보험)의 필요성 실손보험은 국민건강보험에서 지원해 주지 않는 부분을 보장받기 위해서 가입합니다. 그렇다면, 실손보험을 가입하지 않으면 우리가 부담해야 하는 비율은 어느 정도일까요? 국민건강보험만 가입했을 때 환자 본인 부담률을 살펴보면, 입원했을 때는 20%이고, 외래진료의 경우 상급종합병원은 60%, 종합병원은 45~50%, 병원이나 의원은 30~35% 수준입니다. 상급종합병원인 경우에는 60%를 본인이 부담해야 하니 부담이 정말 클 것 같습니다. 그런데, 우리가 자주 걸려서 병원에 가야.. 2023. 5. 7.
질병보험과 CI보험의 특징과 차이점 확실히 이해하기 질병보험은 우리가 흔히 알고 있는 실손보험, 암보험, 기타 건강보험을 말합니다. 대부분 하나쯤 가지고 있어요. 그런데 CI보험은 중대질병 보험이라고 하는데, 특정 질병군에 대해 고액을 보장하는 상품입니다. 오늘은 일반적인 질병보험과 CI보험의 차이를 알아보려고 합니다. 1. 질병보험과 CI보험이 필요한 이유 사람이 죽는 원인은 보통 재해로 죽거나 질병으로 죽습니다. 그 비율은 재해사망이 8.3%이고, 질병사망이 91.7%입니다. 우리는 대부분 병에 걸려서 질병으로 죽게 됩니다. 질병으로 죽은 원인 중 상위 3가지만 살펴보면, 암(폐, 위, 간, 직장, 유방, 자궁)이 25.0%, 뇌혈관질환 15.1%, 심장질환(허혈성, 부정맥, 심부전) 7.3%입니다. 이 3가지만 합산해도 거의 질병사망의 절반을 차지합.. 2023. 5. 7.
종신보험과 정기보험의 차이점 정확하게 알기 우리 가정은 종신보험과 정기보험을 모두 가입해 두었습니다. 보험은 목적에 맞게 가입하는 것이 좋은데, 종신보험과 정기보험은 모두 각각 장단점이 명확합니다. 오늘은 그 차이점을 알아보도록 합시다. 1. 종신보험 이해하기 종신보험의 가장 큰 특징은 별도의 만기 없이 종신토록 사망보장이 가능하다는 점입니다. 때문에 사망보장 설계를 다양하게 할 수 있습니다. 예를 들어, 정액보장형은 기본금액을 정액으로 보장하는 방법이고, 증액보장형(체증보장)은 초반에 적게, 후반에 많이 받을 수 있게 설계하는 방법입니다. 집중보장형(체감보장)은 반대로 초반에 많이 받고, 후반에 좀 적게 받도록 설계하는 방법입니다. 또, 오래 생존하여 적립금의 105%가 사망보험금을 초과하게 되면, 약속된 사망보험금이 아니라 더 많이 쌓은 적립.. 2023. 5. 6.
보험상품이 다른 금융상품과 완전히 다른 점 우리는 생활하면서 하나쯤 보험상품에 가입합니다. 자동차보험도 있고, 실손보험도 있습니다. 그런데, 이런 보험이 어떻게 생겨먹었는지, 다른 금융상품과는 뭐가 다른지 한번 알아보도록 하겠습니다. 1. 보험상품의 구조와 보험료 대부분 보험은 주계약과 특약으로 구성되어 있습니다. 다양한 특약을 마련해 놓은 이유는 가입의 선택권을 폭넓게 부여하기 위해서입니다. 전부 주계약으로 되어 있다면, 원하지 않아도 가입해야 하고, 불필요하게 보험료가 높아지기 때문입니다. 보험료는 전통적으로 3이원방식으로 산출했는데, 예정위험률, 예정이율, 예정사업비를 기초로 합니다. 2010년부터는 그 방식이 바뀌어서 현금흐름방식을 도입했습니다. 현금흐름방식은 3가지 가격요소 이외에 계약유지율, 판매량, 투자수익률 등 다양한 요소를 반영하.. 2023. 5. 6.
내 보험증권 쉽게 분석해 보기 보험은 반드시 보험을 아는 사람이나 설계사 등을 통해 설명을 들어야만 한다는 생각을 하시는 분들이 있습니다. 그 이유는 보험이 어렵다는 선입관 때문입니다. 내가 수십 년간 돈을 내는데 내가 그 내용을 비교하고 확인할 수 없다면 그런 바보 같은 경우가 없습니다. 먼저 가지고 있는 보험증권을 꺼내 봅시다. 1. 보험증권을 분석할 줄 알아야 하는 이유 인생 살면서 보험이 한 건도 없는 사람은 매우 드뭅니다. 가장 접근하기 쉬운 자동차보험부터 제2의 의료보험이라고 불리는 실손보험, 또 우리나라 사람이라면 가장 가입 선호도가 높은 암보험까지 보험 한두 건은 모두 가입하고 계실 확률이 매우 높습니다. 사실 우리나라 보장성 보험 가입률은 90%에 달할 정도로 대부분 보험가입을 하고 있습니다. 보장성 보험이 무엇이냐 .. 2023. 5. 5.
보험 가입할 때 약관이 중요한 이유는 무엇일까? 보험을 가입하면서 증권을 받고, 약관을 받고, 중요 사항에 대해 확인하는 것은 보험판매 시 반드시 지켜야 하는 3대 기본 지키기에 해당합니다. 그런데, 유독 그중에서 약관은 받기만 하고 크게 신경을 쓰지 않습니다. 오늘은 약관이 중요한 이유를 알아보겠습니다. 1. 보험약관을 보지 않는 이유 전자 제품을 구입하면 매뉴얼이 있듯이 보험 상품을 구입하면 약관을 줍니다. 하지만, 우리가 제품 매뉴얼을 꼼꼼하게 읽지 않는 것처럼 보험약관은 대부분 서랍 구석에 넣어두고 보지 않는 경우가 대부분입니다. 왜 그런지 생각해 보면, 나에게 그 보험가입을 추천했던 설계사나 지인이 분명히 나에게 필요한 사항을 빼놓지 않고 설명해 주었을 것이라고 믿는 것입니다. 혹은 인터넷으로 본인이 직접 가입한 경우에는 내가 그 보험을 전부.. 2023. 5. 5.
보험사는 정말 돈 떼어먹는 도둑일까? 재테크의 방법 중에 보험은 항상 뒷전이었습니다. 보험이라는 상품 자체가 위험이 발생하기 전에는 사실 지출만 발생하기 때문입니다. 그래서, 저는 오랫동안 보험사는 다 도둑놈이라는 생각을 가진 적이 있습니다. 나이가 들어서야 이러한 생각에 대해 다시 한번 생각하게 되었습니다. 1. 보험사가 도둑이라고 생각하는 이유 그것은 내가 보험사의 도움이 필요할 때 도움을 받지 못하기 때문입니다. 분명히 가입할 때 이런저런 사고와 사건이 발생하면 보상을 해 준다고 해서 가입을 했는데, 오랫동안 돈을 내고 진짜 우연스럽게 사고가 발생을 해서 보험 혜택을 좀 받겠거니 생각을 했는데, 보상이 안되거나 형편없이 적은 금액을 준다고 하면 실망을 넘어서 분노하게 됩니다. 왜 그런 일이 발생하는 것일까요? 이런 일이 한두 번 반복되.. 2023. 3. 19.
우리집에 화재보험과 가정용 소화기를 준비한 진짜 이유 저는 빌라에서 거주하는데, 올해 처음으로 화재보험을 가입했습니다. 결혼 전에 부모님과 함께 거주할 때는 아파트에 살았는데, 그때는 화재보험에 대해서는 전혀 신경 쓰지 않았습니다. 그래서, 이번에 제가 화재보험에 가입하고 가정용 소화기를 준비한 이유에 대해 공유드리겠습니다. 1. 화재보험을 가입한 이유 화재보험을 가입하게 된 계기는 장인어른께서 임대를 하고 있었던 작은 빌라에서 화재가 발생해 해당 건물이 완전히 불타버린 사건을 직접 보았기 때문입니다. 당시 방을 세 들어 살던 분이 크리스마스에 파티를 하다가 촛불관리를 잘못해 불이 났는데, 해당 거주지뿐만 아니라 건물에 있는 다른 집들까지 모두 불에 탔습니다. 그때, 장인어른을 통해서 화재 실화책임 배상에 대해 알게 되었습니다. 화재를 발생한 분은 본인 거.. 2023. 1. 30.
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