변액연금보험 펀드를 운용하는 방법

변액연금보험 가입을 많이 합니다. 투자를 통해 연금액을 늘릴 수 있으니 좋고, 실패해도 원금은 보장이 되지 안전하니 말입니다. 그렇다면 어떻게 펀드를 굴리고 관리하는 것이 좋은 지 알아봅시다. 

 

 

 

1. 변액연금보험 자산관리 옵션 

 

장기투자를 유리하게 만드는 변액연금보험만이 가진 좋은 기능들이 있습니다. 가입하고 방치하지 말고 아래 기능들을 활용해 적극적인 투자를 해야 합니다. 

 

원금보장기능

투자에 있어 제일 위험한 것이 원금손실인데 변액연금은 연금개시시점까지만 유지하면 원금을 보장해 주므로 안정성을 확보할 수 있습니다. 가장 기본적인 기능이지만, 소비자에게 가장 매력적인 기능입니다. 

 

스텝업 기능

투자시장은 상승과 하락을 반복하는데, 변액연금은 일정 이익이 발생하면 이를 보장해 주는 기능을 제공하여 수익을 실현할 수 있는 방법이 있습니다. 

 

자산의 분산운용

변액연금은 고객이 많이 선택하는 펀드를 여러 자산운용사에 분산 위탁하여 경쟁을 통해 수익률을 관리하므로 투자운용에 대한 리스크를 줄이고 있습니다. 최소한 직접 관리하는 것보다는 덜 위험합니다. 

 

비과세 기능 

장기투자일수록 세금이 수익률에 영향을 많이 미치는데, 변액연금은 10년만 유지하면 모든 수익이 비과세이므로 장기투자에 적합합니다. 물론 수익이 났을 때를 가정하는 것이지만, 예상보다 높은 고수익을 얻을 수 있으므로  절세기능은 매우 좋은 옵션입니다. 

 

다양한 펀드와 변경기능

변액연금보험은 10여 개 이상의 펀드를 보유하고 있어 본인의 취향에 맞는 투자와 경기에 맞게 변경할 수 있도록 옵션을 제공하고 있습니다. 

 

오토리밸런싱 기능(펀드 자동 재배분 기능) 

변액연금 펀드를 2개 이상 선택하면 일정 기간마다 펀드 배분 비율을 맞춰주는 기능이 있습니다. 이는 정해진 때가 되면 가격이 높은 자산을 매도하고 가격이 낮은 자산을 매수하여 펀드 간 조정을 통해 수익률을 극대화합니다.  

 

 

2. 변액연금보험으로 수익을 내는 방법 

 

변액보험은 중도인출과 펀드변경과 스텝업과 추가납입 4가지 기능을 가지고 수익관리를 할 수 있습니다.

 

목표금액을 달성하면 일부금액을 이익실현을 위해 중도인출을 할 수 있고, 시장 환경에 따라 수익추구가 가능한 펀드로 변경을 할 수 있으며, 단기적으로 초과수익을 확보할 수 있는 스텝업 기능을 활용할 수 있습니다. 마지막으로 추가납입을 통해 시장상황에 맞게 초과이익을 확보할 수 있습니다. 

 

이렇게 변액보험에 연결된 펀드운용을 통해 수익을 내기 위해서는 투자시장을 이해해야 합니다. 펀드의 운용은 기본적으로 기준금리의 변동을 알고 있어야 합니다. 

 

일반적으로 기준금리의 추세가 반전되었을 때를 봐야 하는데, 기준금리가 하락하다가 상승추세로 전환되면 경기호전 상태로 보고, 기준금리가 상승하다가 하락추세로 전환되면 경기가 악화된다고 판단하면 됩니다. 

 

금리와 경기변동의 사이클을 알면 투자수익의 사이클을 이해할 수 있습니다. 금리가 낮아지면 은행금리로 이익을 볼 수 없기 때문에 주식을 상승하고, 금리가 높아지면 은행금리로 이익을 보기 쉬우므로 돈이 은행으로 이동해 주식은 하락하는 논리입니다. 

 

변액보험은 가입보다는 관리의 역량이 절대적으로 필요합니다.

 

단순한 암보험 정도로 생각하고 가입 후 나몰라라 하면 절대 수익을 낼 수 없고, 장기간 소요되는 투자기간만 손해 보는 일도 발생합니다. 

 

저는 10년간 변액상품을 가입했었고, 아버지는 30년 변액보험을 가입했는데, 저는 중간에 이익이 나지 않는 것을 못 견디고 손해를 본 채로 해지를 했고, 아버지는 비록 투자수익은 내지 못했지만, 투자를 해 온 것이 아깝다고 하시면 만기를 채워 원금만 보장을 받으셨습니다. 

 

어떻게 보면, 우리 부자는 둘 다 변액보험 관리에 실패한 케이스입니다. 변액보험이 어떤 상품인지 모르고 설계사의 소개만으로 가입하고 이후 전혀 관리를 하지 않았으니 예견된 결과였습니다. 

 

변액보험은 인터넷으로 판매를 하지 않습니다. 상품자체가 어렵고 설명이 필요한 부분이 많아 설계사 판매를 고집하는데, 설계사 또한 배운 대로 초기 가입까지만 도움이 될 뿐 이후 관리를 해 주지 않기 때문에 설계사가 알뜰살뜰하게 변액보험을 관리해 줄 것이라고 믿으면 안 됩니다. 

 

변액보험은 내가 투자 방법을 이해하고, 직접 관리하는 노력이 투입되어야 비로소 수익이 발생할 수 있습니다. 

 

 

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